事实:注意!这种用于股票交易的借贷是非法的,涉及借贷,小额信贷等。

“如果我想使用贷款资金买卖股票,该如何避免监控?”

女士。最近,一家信贷机构接到一个电话,要求推广某家银行推出的新的个人消费贷款产品。安女士想测试一下,她说:“我打算借60万元,并打算用这笔资金进入股票市场”,看看中介机构是否会给她贷款。

出乎意料的是,中介机构将直接付款:“我们不在乎实际用途。发放贷款后,您可以直接到银行柜台提取一半的资金,这样没人可以监视您的资金。使用。”

“那就是30万元!”安女士暗中感到惊讶。当她去银行提取这么多现金时,她需要一个背包将其运回。

“提取现金后,将其直接存入另一个帐户,最好是另一个银行。”信贷中介机构继续提出他的想法。

仅用几句话,它揭示了消费贷款资金非法流入股票市场的链条,也揭示了银行小额信贷资金流入股票市场的一种方式:“提现”是一种相对笨拙的方式,但对于贷款而言,后期监控是最困难的。

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自7月以来,上证综合指数在短时间内从2,900点迅速升至3,400点。股市的上涨也使一些非法资金准备流入股市,引起了监管部门的关注。

消费者贷款资金已准备就绪

与手续费较高的场外交易配资相比,少量,低利率的消费贷款已成为一些激进投资者进入游戏的资本工具。

由上述信贷中介机构推广的消费贷款产品是由华东地区的一家银行新推出的。贷款最高可达60万元,年利率约为4. 8%-6%。

“资金非常便宜,但是您可以让我提供用于消费贷款的发票吗?”

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对于安女士的犹豫,中介机构直言不讳地表示:“消费者贷款有很多名称,例如购车,房屋装修,购买家用电器,家具,学历,甚至出国旅行,等等。我们将帮助客户安排贷款目的。”

“如果最终批准了60万元的贷款,则将分两期给您资金:一是分期付款的30万元信用卡,您可以使用POS机提取现金;另一个是储蓄卡上的30万元现金,需要直接提取现金。”信用中介告诉安女士。

女士。结束了与代理商的“重新考虑”对话。

一段时间以来,编辑人员周围的许多人收到了短信,以宣传银行的消费者信贷。

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值得关注的一个新迹象是,90年代出生的年轻人正在成为借钱进行股票交易的新主力军。除了银行信贷资金非法流入股票市场之外,一些互联网借贷,例如“借贷”和“微型交易” 平台公司贷款给人炒股,已经成为年轻投资者投机股票的资金来源。

“我从借款人那里借了1万元进入股市。我在3个月内赚了350元利息。现在,我已经赚了3000元。”小王,上海浦东的“ 90年代后”员工,是公司的老股东。在他的推荐下,他买了一段时间的科技股票,不久便尝到了甜头公司贷款给人炒股,这激发了他继续学习的兴趣。如何交易股票。过去股票配资,小王一直在通过支付宝购买资金。这波市场浪潮直接将他带到了股市的“新天地”。

有很多年轻人喜欢小王。根据国泰君安的月度数据,其6月份网上账户开户环比增长超过30%,其中“ 90后”开户比例最高,达到30%。

消费贷款“永树”收到监管警告

7月11日,中国银行业和保险监督管理委员会发言人在回应记者时强调,一些资金违规流入房地产市场,加剧了资产泡沫。

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地方银行和保险监管局先前的调查发现,一些公司在获得低息贷款的同时进行套利。除了购买结构性存款和理财产品外,他们还将投资于股票市场。

其中,个人消费贷款是仅次于银行贷款的最难管理。

“个人消费贷款必须专门用于特殊资金。当股市火爆时,监管更加严格。去年,许多银行因消费贷款流入股票市场而被罚款,这导致银行加强对个人消费贷款的批准。”华南一家股份制银行个人贷款部门的客户经理说,该银行目前正在积极进行自我检查,并禁止消费贷款进入市场。

他介绍了银行目前如何发现流入股票市场的信贷资金的情况:“银行通常有三种方式检查消费贷款进入股票市场。第一种方法是,资金在同一张银行卡中,无论投入多少手,银行都可以检查;对于资金的流入和流出,转账记录会通过闭环银行系统;其次是投机者撤回几手并转入另一家银行。帐户。对于银行来说,这目前更难追溯。”

对于银行而言,最难检查的是第三类,即投机者提取现金并将其存入其他银行帐户,以流入股票市场。客户经理说,银行目前的困难在于,一些投机者将消费者贷款变现,然后用现金将其存入其他银行账户,特别是在关联人士的账户中。银行很难直接证明这笔钱来自消费者贷款资金。流入股市。

一旦银行发现客户以消费贷款非法进入股票市场,它将致电客户将贷款资金退还至该帐户。 “银行首先警告客户停止违规并提前提取贷款。如果客户不配合,银行将向中国银行业和保险监督管理委员会报告并取消客户的银行卡。”

“就单个银行而言,从技术上讲,这很难渗透资金。”区域性银行高管认为,在发布监管文件后,银行将根据需要进行自我检查。这是一个警告信号,但放贷后监控还存在一些实际问题。

由于个人消费贷款的分散流动,数量有限以及客户复杂,银行的贷后管理变得更加困难。但是,在严格的监督检查下,银行正在升级其系统审查程序,以建立让消费者贷款流入股票市场的“防火墙”。

在有非法资金进入股票市场的迹象下,上述中国银行业监督管理委员会发言人表示,中国银行业监督管理委员会敦促并指导资金“从虚拟转移到真实”。要深入整顿市场混乱,“回头看”,依法严厉打击资金闲置和非法套利。

“目前,特别有必要加强对资本流动的监管,规范跨市场的资本交易和业务合作,禁止银行保险机构非法参与场外交易,严格调查任意杠杆和投机行为。配资公司,防止资产泡沫,并确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。”

可以发现,违反法规对银行罚款进入股票市场并不罕见。监督部门不时对此进行随机检查。

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作者: 股票配资

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