事实:“李贵”:银行信贷资金可用于股票交易“李奎”:银行经验证可提前获得贷款

我们的记者朱宝臣

最近,《证券日报》的记者经常接到自称是银行雇员的工作人员打来的电话,询问他们是否需要贷款。在交流过程中,有人甚至声称这些资金可以用于股票交易。那么,这些人在银行工作吗?您真的可以使用这些资金投资股票吗?记者对此有了进一步的了解。

“李贵”说

“银行贷款当然可以用于股票交易”

几天前,记者接到中国广发银行一名工作人员打来的电话,该工作人员自称是北京中国广发银行的成员。对方在电话中问记者他是否需要贷款。当记者问这笔资金是否可以用于投资股票时,对方直接说:“当然可以。放贷后,钱将归您所有。”当记者反复询问是否确实可行时,他仍然很确定。

在接下来的几天里,记者接到了自称是平安银行(000001,股票)和中国建设银行的工作人员的电话,询问他们是否需要贷款。其中,自称来自平安银行的工作人员还说,他们可以使用贷款进行股票交易,而自称是建设银行的工作人员则明确表示:“不,这是非法的。”

那么,这些人是“李奎”还是“李贵”?他们声称的贷款资金可以真正用于股票交易吗?带着这些问题,记者拨打了中国广发银行和平安银行的客户服务电话进行核实。

中国广发银行的客户服务人员明确表示,如果使用手机拨打电话公司贷款给人炒股,则绝对不属于银行人员。 “银行使用固定的客户服务号码来呼叫客户,而他们不使用手机号码进行营销。”客服说。

中国平安银行的客户服务人员说,许多罪犯现在使用银行的名称来呼吁行销,但这不是银行的正式行销电话。 “如果呼叫来自移动电话,则不排除存在欺诈性呼叫的嫌疑。” 。同时,客服人员表示,如果需要贷款,可以有专门的工作人员与记者联系。

当记者询问是否可以通过其他替代方式将贷款用于股票交易时,两家银行的客户服务人员均表示“不”。

“对于贷款目的有明确的规定,它们不能违反规定流入股票市场和房地产市场。”平安银行的客户服务人员表示,贷款发放后的一个月内,有必要提供相应的证明,例如购物发票。如果无法提供,或者被发现挪作他用,银行可以采取相应的措施,例如提前收取贷款。

这是禁区

但是有一些方法可以绕开它

银行客户服务部门明确指出,该贷款不能用于股票交易。那么,这笔钱可以通过第三方中介机构借出,然后用于股票交易吗?对此,《证券日报》记者“潜入”多个QQ群组中进行查找。

在一个QQ团体中,一个声称能够帮助记者“找到一条路”的第三方中介通过私下消息告诉《证券日报》记者,这确实是贷款禁止进入的区域股票市场公司贷款给人炒股,但仍有继续进行的方法。逃避。

“我们将向银行提供所有实际的消费凭证,并确保银行无法找到它。”这位人士说,如果条件好的话,贷款可以在100万元到300万元之间。

了解了记者的情况后,该人说“ 80万元没问题”,并说贷款非常快,可以用身份证和银行卡在同一天取钱。至于收费标准,是从1点到3点的首付费用。

是真的吗?在这方面,商业银行分支机构信贷部门的有关负责人在接受《证券日报》记者采访时说,该银行实际上知道如何通过中介或包装借款公司。如果放款人有抵押品并且抵押品具有良好资格,则通常会被批准。

记者在转达上述第三方中介机构的声明后说:“只要身份证和银行卡可以在同一天贷出80万元,”负责人说,“信誉是不高,因此无法批准。”

他进一步解释说,即使银行之间存在某种关系,这种操作也不起作用。由于银行信贷批准有多个流程,因此一个人无法批准。 “个人无法判断这种情况,至少对我来说是不可能的。”

一家上市城市商业银行的不愿透露姓名的工作人员在接受《证券日报》记者采访时说,在批准过程中,将要求借款人核实消费凭单的真实性。如果提供的信息不正确,则客户在回答问题时通常会存在漏洞。同时,将使用各种软件来查询客户提供的凭证上的打印单位是否真实。

“一般来说,贷款肯定会提供收入证明。我们将通过借款人的部门进行查询,但我们可能无法进行查询。”这位知情人士说,如果发现这笔贷款没有用于实际目的,则银行必须拒绝或接受贷款。

“这种行为也是法律不允许的。”北京龙眼律师事务所律师钱源在接受《证券日报》记者采访时说。我国的《刑法》规定,以欺骗手段从银行或其他金融机构取得贷款,给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情况的,构成以欺诈手段取得贷款的犯罪,可以判处有期徒刑。有期徒刑和罚款。

“提供虚假证明材料是一种很典型的欺骗手段。一般情况下,以欺诈手段获得的金额超过一百万元,或者造成的二十万元以上的损失,有可能构成“情节严重,损失巨大”的刑事案件。欺诈地获得贷款的犯罪。标准。”钱媛说。

严格禁止银行信贷

非法资金流入股票市场和房地产市场

银行信贷资金流入股票市场和房地产市场,这是监管机构明确禁止的。从各级监管机构开出的罚款数量可以看出配资门户,违反信贷资金一直是监管的重点。

中国银行保险监督管理委员会今年5月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》强调,个人信用贷款用于个人消费的信用额度。不超过20万元人民币,贷款资金不得用于购房还款,股票,债券,期货,金融衍生产品和资产管理产品。今年7月14日,中国银行保险监督管理委员会发布了《关于近年来影子银行及跨金融业务监督检查中发现的重大问题的通知》,明确规定严禁非法使用。将资金流入股票市场,非法投资房地产行业以及诸如“高污染,高污染和产能过剩”之类的限制性领域。

针对记者对“万一银行发现该笔贷款用于股票交易”的担忧,上述第三方中介表示:“我们可以教您如何做,并确保不会有问题。”

但是,上述商业银行分支机构信贷部门的相关负责人告诉《证券日报》记者,绝对不允许进行股票交易贷款。所有合同中都明确指出了这一点。

“资金用完后,将直接转入证券帐户,银行可以立即找到它。”负责人说:“您的钱是怎么来的,钱是从哪家银行来的,又是如何流入证券帐户的?可以找到每个钱库。”

尽管监管机构反复强调银行信贷资金不得违反法规流入股票市场,但仍有一些银行为此受到惩罚。

今年7月28日,浙江省银监局泰州分行发布的行政处罚信息表显示,中国银行泰州分行贷款后因管理不善被罚款25万元,未发现有违法行为。信贷资金流入股市。 。这也是在最近宣布的行政罚款中股票配资,直接的“具名”信贷资金违反法规流入股市。

今年8月13日,海南省银行保险监督管理委员会发布了行政处罚信息披露表,显示中信银行海口分行(601998,股票)因非法流入首都的个人综合消费贷款被罚款30。市场和房地产市场。一万元。

《证券日报》记者指出,上述两项行政处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

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作者: 股票配资

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